B站上一堆“3年翻倍”视频看得很热闹，但真敢跟着投的没几个。2023年那会儿，存款利率跌破2%，房子卖不动，银行理财也频频破净，大家心里都发虚。有人干脆把钱压箱底，结果通胀一来，实际购买力悄悄缩水。其实早有一批人没跟风追热点，他们选了三条路：国债、黄金、高股息股票——不是为了暴富，是想让钱别太难堪地活着
国债这个东西，很多人觉得利息太低，不如把钱存进银行，但仔细看看就发现不是这样，2023年柜台国债利率在2.5%到3.5%，比同期三年定期存款要高一些，关键是它背后有国家信用支撑，不会违约，买了以后放在那里，每年拿利息，到期拿回本金，稳妥得像老邻居见面打招呼，更实际的是，如果市场利率往下走，国债价格反而会往上涨，中途卖掉还能赚点差价，不像有些理财产品，净值天天变动，看得人心慌，普通人花几十块手续费就能买到，门槛很低，随时可以变现，T+1就到账，比很多号称灵活赎回的产品要可靠得多。
黄金这几年总被说成老古董，但数据不会骗人，全球央行连续十八个月都在净买入黄金，中国、波兰和印度一年加起来买了三百多吨，这不是散户在炒作，是国家在悄悄换成保险。2023年美债收益率忽上忽下，俄乌冲突又升级，黄金一个月里涨了百分之八，跟股市汇率几乎没关系，它虽然不产生现金流，但关键时候很顶用。我朋友去年家里急着用钱，把攒下的金条拿到银行，当场换成了现金，一点没折腾，房产卖半年没人接盘，黄金两小时就搞定，这种能动起来的属性，其实比收益更重要。
以前年轻人看不上高股息股票，觉得它们增长慢没意思，可2023年情况变了，中石油、长江电力、工商银行这些公司的股息率到了4.2%到5.8%，比定期存款的利息高出两三倍，这些公司做的是电网、输油管道、基础信贷这些行当，老百姓用电、开车、办贷款都离不开，需求一直稳定，不太受经济好坏影响，2024年红利指数表现比沪深300强了将近11个点，这说明资金真的在往这边流动，不是大家突然喜欢分红了，而是因为存款收益太低，被动资金只好挤到这里来，我试着算过一笔账：拿10万块买股息5%的股票，一年能拿到5000块现金分红，比存银行多赚3500块，还不用像定期那样等上三年。
真正难的不是挑选资产，而是管住自己的手，有人买了黄金后涨了百分之十，就全部加仓，股息股跌了，又吓得全部卖掉，反共识策略里最核心的一条是定期调整仓位，比如黄金涨得太多，占总资产超过百分之十五，就卖一点，换成股息更高的银行股，哪天红利股因为市场恐慌大跌，股息率冲到百分之六以上，就从国债里抽点钱补仓，这不是预测市场，是利用情绪波动低买高卖的机械动作，我自己设了个提醒，每季度初检查一次比例，坚持执行，反而少了很多纠结。
流动性这件事，平时没人提起，一出问题就看出差别了，2023年很多城市二手房挂牌十八个月还卖不出去，急用钱的人只好打折出手，而国债第二天就能变现，黄金在银行柜台能回收，股票在交易日随时可以卖掉，这看起来平常，实际上很重要，钱一直放着不动，就像没有救生圈一样，有人因为突然生病，被迫在股市最低点卖出股票，就因为其他资产全都动不了，能流动的钱，才真正算你自己的钱。
2016年那会儿，媒体还在琢磨除了买房还能干点什么，黄金只是个小角色，到了2026年，它就成了不少家庭资产配置的重要部分，这个变化不是政策推动的，是市场自己走出来的，大家意识到加杠杆买房风险太大，存款又跟不上通胀，自然就转向那些能带来稳定现金流的选项，这个过程不声张，但很实在，就像老一辈人总说手里有粮心里不慌，现在换成账户有息、手头有金、随时能动，道理其实差不多。
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